Dang tai trang...
Dang tai trang...
Công cụ tiết kiệm
Nhập mục tiêu tài chính, thời gian và lãi suất để biết bạn cần góp bao nhiêu mỗi tháng.
Cần góp bao nhiêu/tháng để đạt mục tiêu?
= 500.000.000 đ
= 0 đ (có thể để 0)
Cần góp mỗi tháng:
7.167.000 đ
Làm tròn lên đến nghìn đồng gần nhất
Số dư cuối kỳ (ước tính)
500.041.809 đ
Tổng đã góp
430.020.000 đ
Tổng lãi nhận
70.021.809 đ
Lãi kép tháng (lãi suất năm chia 12); tiền góp cuối mỗi tháng. Kết quả mang tính tham khảo.
Kết quả chỉ mang tính tham khảo
Thông tin trên không phải tư vấn tài chính, pháp lý hay kế toán. Số liệu thực tế có thể khác do thay đổi của pháp luật, thỏa thuận hợp đồng hoặc đặc thù từng trường hợp. Hãy đối chiếu với cơ quan có thẩm quyền hoặc chuyên gia khi cần con số chính thức.
Cập nhật: Thang 6/2026. Căn cứ: Thong tu 48/2018/TT-NHNN.
Công cụ dùng công thức giá trị tương lai của dòng tiền đều (annuity): PMT = (FV − PV×(1+i)ⁿ) × i / ((1+i)ⁿ − 1), trong đó FV là mục tiêu cần đạt, PV là số tiền đã có, i là lãi suất mỗi tháng và n là số tháng.
Nếu bỏ qua lãi suất, phép tính đơn giản là lấy mục tiêu chia cho số tháng. Nhưng khi gửi ngân hàng, phần lãi kép sẽ gánh bớt một phần đáng kể — thời gian càng dài thì phần này càng lớn.
Ví dụ: muốn có 300 triệu sau 5 năm (60 tháng), chưa có tiền ban đầu, gửi lãi suất 6%/năm. Lãi tháng là 0,5%. Áp dụng công thức, mức góp cần thiết là khoảng 4,3 triệu/tháng. Tổng số tiền bạn bỏ ra là 258 triệu, phần còn lại 42 triệu do lãi sinh ra.
Bảng dưới tính mức góp hàng tháng cần thiết với giả định lãi suất 6%/năm, chưa có tiền tích lũy ban đầu.
| Mục tiêu | 3 năm | 5 năm | 10 năm | 15 năm |
|---|---|---|---|---|
| 100 triệu | 2,54 triệu | 1,43 triệu | 610 nghìn | 344 nghìn |
| 300 triệu | 7,63 triệu | 4,30 triệu | 1,83 triệu | 1,03 triệu |
| 500 triệu | 12,7 triệu | 7,17 triệu | 3,05 triệu | 1,72 triệu |
| 1 tỷ | 25,4 triệu | 14,3 triệu | 6,10 triệu | 3,44 triệu |
| 2 tỷ | 50,8 triệu | 28,7 triệu | 12,2 triệu | 6,88 triệu |
Điểm đáng chú ý: kéo dài thời hạn từ 5 năm lên 10 năm giúp giảm mức góp hàng tháng hơn một nửa, chứ không phải đúng một nửa — đó là tác dụng của lãi kép. Với mục tiêu 1 tỷ, chênh lệch giữa 5 năm và 15 năm lên tới hơn 10 triệu mỗi tháng.
Trích lương ngay khi nhận. Đặt lệnh chuyển tiền tự động sang tài khoản tiết kiệm vào ngày nhận lương, trước khi chi tiêu. Cách này hiệu quả hơn nhiều so với để dành phần còn thừa cuối tháng — thường sẽ không còn gì.
Tăng tỷ lệ tiết kiệm theo mỗi lần tăng lương. Khi lương tăng 2 triệu, chuyển ít nhất 1 triệu vào tiết kiệm. Mức sống không giảm mà tốc độ tích lũy tăng rõ rệt.
Chia mục tiêu thành nhiều sổ riêng. Mỗi mục tiêu một sổ tiết kiệm giúp bạn không lấy tiền mua nhà đi mua xe. Nhìn số dư từng sổ tăng lên cũng tạo động lực duy trì.
Rà lại các khoản chi định kỳ. Gói cước, dịch vụ đăng ký, bảo hiểm trùng lặp thường chiếm 5–10% chi tiêu mà ít ai để ý. Cắt bỏ một lần, hưởng lợi mãi về sau.
Dựa trên công thức hiện giá của annuity: PMT = (FV × i) / ((1+i)^n - 1), trong đó FV là mục tiêu, i là lãi suất tháng, n là số tháng. Nếu đã có số tiền ban đầu, phần đó được trừ đi trước khi tính.
Nên chọn lãi suất thực tế hiện tại của ngân hàng bạn định gửi. Lãi suất tiết kiệm 12 tháng thường dao động 4–7%/năm. Dùng mức thấp hơn để tính an toàn hơn.
Không. Công cụ tính theo giá trị danh nghĩa. Nếu muốn bảo toàn sức mua, bạn nên đặt mục tiêu cao hơn hoặc chọn lãi suất thực (lãi suất danh nghĩa trừ lạm phát dự kiến).
Mức tham chiếu phổ biến là quy tắc 50/30/20: 50% cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho mong muốn cá nhân và 20% cho tiết kiệm, trả nợ. Người mới đi làm có thể bắt đầu từ 10% rồi tăng dần mỗi lần được tăng lương. Người muốn nghỉ hưu sớm thường đẩy tỷ lệ này lên 40–50%.
Có ba hướng điều chỉnh: kéo dài thời hạn để giảm số tiền góp mỗi tháng, hạ mục tiêu xuống mức khả thi, hoặc tăng thu nhập và cắt giảm chi tiêu để nâng khả năng tiết kiệm. Kéo dài thời hạn là cách dễ nhất nhưng khiến mục tiêu đến chậm hơn.
Nếu đã có sẵn tiền, gửi một lần thường có lợi hơn vì toàn bộ số tiền được hưởng lãi kép ngay từ đầu. Góp hàng tháng phù hợp với người tích lũy từ lương. Nhiều người kết hợp cả hai: gửi khoản ban đầu rồi góp thêm đều đặn mỗi tháng.