Công cụ tài chính

Tính lãi vay ngân hàng

Nhập số tiền vay, lãi suất và thời hạn — biết ngay tiền trả hàng tháng và tổng lãi phải trả. Hỗ trợ cả dư nợ giảm dần lẫn flat rate.

Công cụ tính lãi vay ngân hàng

Hỗ trợ dư nợ giảm dần & flat rate

Số tiền vay *

VNĐ

Lãi suất / năm *

Thời gian vay *

Phương thức tính lãi

Kết quả chỉ mang tính tham khảo

Thông tin trên không phải tư vấn tài chính, pháp lý hay kế toán. Số liệu thực tế có thể khác do thay đổi của pháp luật, thỏa thuận hợp đồng hoặc đặc thù từng trường hợp. Hãy đối chiếu với cơ quan có thẩm quyền hoặc chuyên gia khi cần con số chính thức.

Cập nhật: Tháng 6/2026. Căn cứ: Thông tư 39/2016/TT-NHNN.

📐

Cách Tính Lãi Vay Ngân Hàng

Tại Việt Nam có hai phương pháp tính lãi vay phổ biến. Hiểu rõ sự khác biệt giúp bạn chọn được khoản vay tối ưu.

1. Dư nợ giảm dần (PMT – phổ biến nhất)

r = Lãi suất tháng = Lãi suất năm ÷ 12

PMT = P × r × (1+r)^n ÷ [(1+r)^n − 1]

Tổng lãi = PMT × n − P

Lãi tính trên số tiền gốc thực còn lại. Càng trả nhiều gốc, lãi càng giảm. Được hầu hết ngân hàng áp dụng cho vay mua nhà, vay thế chấp.

2. Dư nợ ban đầu (Flat rate)

Lãi/tháng = P × (Lãi suất năm ÷ 12) [cố định]

Gốc/tháng = P ÷ n [cố định]

Trả/tháng = Gốc/tháng + Lãi/tháng

Lãi tính trên toàn bộ vốn gốc ban đầu suốt kỳ hạn. Tiền trả đều nhau nhưng tổng lãi thực tế cao hơn khoảng 1.6–1.8 lần so với dư nợ giảm dần.

Ví dụ so sánh hai phương pháp

Vay 300 triệu đồng, lãi suất 9%/năm, thời hạn 5 năm (60 tháng):

📉 Dư nợ giảm dần

Trả/tháng6.228.000 đ

Tổng lãi73.680.000 đ

📊 Flat rate

Trả/tháng7.250.000 đ

Tổng lãi135.000.000 đ

→ Flat rate tốn thêm 61.320.000 đ tiền lãi so với dư nợ giảm dần trong cùng điều kiện.

Ví Dụ Khoản Vay Phổ Biến

Bảng tham khảo theo phương pháp dư nợ giảm dần

Số tiền vay	Lãi suất	Thời hạn	Trả/tháng	Tổng lãi
200 triệu	9%/năm	5 năm	4.152.000 đ	49.120.000 đ
300 triệu	9%/năm	5 năm	6.228.000 đ	73.680.000 đ
500 triệu	9%/năm	10 năm	6.334.000 đ	260.080.000 đ
1 tỷ	9%/năm	15 năm	10.143.000 đ	825.740.000 đ
2 tỷ	8.5%/năm	20 năm	17.398.000 đ	1.775.520.000 đ

* Số liệu tham khảo. Lãi suất thực tế tùy ngân hàng và thời điểm vay.

💡 Tips vay thông minh

Trả nợ trước hạn (nếu không bị phạt) tiết kiệm đáng kể tiền lãi.

Tăng tiền trả mỗi tháng thêm 10–20% có thể rút ngắn thời hạn vay đáng kể.

So sánh APR (lãi suất thực) thay vì chỉ nhìn lãi suất danh nghĩa.

Lãi suất ưu đãi đầu kỳ thường thả nổi sau 12–24 tháng – tính toán kỹ kịch bản xấu.

Câu Hỏi Thường Gặp

Lãi suất vay ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?+

Lãi suất vay hiện dao động từ 7%–12%/năm tùy ngân hàng và loại sản phẩm. Vay mua nhà thường 8–10%/năm sau ưu đãi, vay tiêu dùng có thế chấp 9–11%, vay tín chấp 12–20%/năm. Lãi suất giai đoạn ưu đãi thường thấp hơn 2–4% và thả nổi sau 12–24 tháng.

Dư nợ giảm dần và flat rate khác nhau như thế nào?+

Dư nợ giảm dần (PMT): lãi tính trên số tiền gốc thực còn lại sau mỗi kỳ trả – tổng lãi thấp hơn, được hầu hết ngân hàng áp dụng cho vay có tài sản thế chấp. Flat rate: lãi tính trên toàn bộ vốn gốc ban đầu suốt kỳ hạn – tiền trả mỗi tháng đều nhau nhưng tổng lãi thực tế cao hơn khoảng 1.6–1.8 lần.

Trả nợ trước hạn có bị phạt không?+

Phí trả nợ trước hạn tùy từng ngân hàng và hợp đồng, thường từ 1%–3% số tiền trả trước trong 1–3 năm đầu. Sau thời gian này nhiều ngân hàng miễn phí. Cần đọc kỹ điều khoản hợp đồng trước khi ký, đặc biệt với khoản vay dài hạn mua nhà.

Vay bao nhiêu thì phù hợp với thu nhập?+

Nguyên tắc an toàn: tổng nghĩa vụ trả nợ hàng tháng không vượt quá 40% thu nhập ròng. Ví dụ thu nhập 20 triệu/tháng thì tiền trả nợ tối đa ~8 triệu/tháng. Nhiều ngân hàng cũng dùng tỷ lệ này làm tiêu chí xét duyệt khoản vay.

Lãi suất ưu đãi kết thúc thì lãi tính như thế nào?+

Sau giai đoạn ưu đãi, lãi suất thường được tính theo công thức: lãi suất cơ sở (LSCB của ngân hàng) + biên độ cố định (thường 3–4%). LSCB thay đổi theo thị trường định kỳ, dẫn đến lãi suất thực tế dao động. Cần dự phòng ngân sách cho trường hợp lãi suất tăng.

🔗

Công Cụ & Bài Liên Quan

💰

Tính lãi tiết kiệm

Gửi tiền lãi bao nhiêu?

🏠

Tính vay trả góp

Ước lượng khoản vay & kỳ hạn

📋

Vay vốn ngân hàng

Điều kiện và thủ tục vay

📈

Tính lãi kép

Kỳ quan thứ 8 thế giới

🏦

Gửi tiết kiệm ngân hàng

So sánh lãi suất 20+ ngân hàng

🎯

Tích lũy mục tiêu

Bao lâu đủ tiền với mục tiêu?

Tính lãi vay ngay hôm nay

Biết chính xác số tiền trả mỗi tháng trước khi ký hợp đồng

Tính ngay ↑Xem điều kiện vay vốn

Dang tai trang...

Số tiền vay

Lãi suất

Thời hạn

Trả/tháng

Tổng lãi

200 triệu

9%/năm

5 năm

4.152.000 đ

49.120.000 đ

300 triệu

9%/năm

5 năm

6.228.000 đ

73.680.000 đ

500 triệu

9%/năm

10 năm

6.334.000 đ

260.080.000 đ

1 tỷ

9%/năm

15 năm

10.143.000 đ

825.740.000 đ

2 tỷ

8.5%/năm

20 năm

17.398.000 đ

1.775.520.000 đ