Tính kế hoạch tiết kiệm hàng tháng

Công cụ mô phỏng theo mô hình lãi kép tháng: mỗi tháng tiền góp được cộng vào số dư, sau đó toàn bộ số dư sinh lãi với lãi suất tháng bằng lãi suất năm chia 12. Tháng tiếp theo, phần lãi vừa sinh ra lại tiếp tục sinh lãi.

Điểm khiến lãi kép mạnh không nằm ở lãi suất mà ở thời gian. Bảng dưới cho thấy kết quả khi góp đều 5 triệu mỗi tháng ở lãi suất 6%/năm.

Ở mốc 20 năm, phần lãi đã gần bằng tổng số tiền bạn bỏ ra. Trong khi ở mốc 5 năm, lãi chỉ chiếm khoảng một phần bảy. Đó là lý do câu “bắt đầu sớm quan trọng hơn bắt đầu nhiều” luôn đúng với tiết kiệm dài hạn.

Gắn mục tiêu với con số và thời hạn cụ thể.“Tiết kiệm mua nhà” là mong muốn, còn “900 triệu tiền cọc trong 5 năm, tức 12,9 triệu/tháng” mới là mục tiêu. Có con số rõ ràng thì mới biết mình đang đi đúng hay chệch hướng.

Xếp thứ tự ưu tiên. Thứ tự hợp lý với hầu hết mọi người: quỹ khẩn cấp trước, rồi trả hết nợ lãi cao, sau đó mới tới các mục tiêu lớn như mua nhà, và cuối cùng là đầu tư dài hạn cho hưu trí.

Tách riêng từng mục tiêu. Mỗi mục tiêu nên có một sổ tiết kiệm riêng. Gộp chung khiến bạn dễ lấy tiền mục tiêu này tiêu cho mục tiêu khác mà không nhận ra.

Chọn kỳ hạn khớp với thời điểm cần tiền. Tiền dùng trong 1–2 năm tới nên để kỳ hạn ngắn hoặc không kỳ hạn. Tiền dài hạn trên 5 năm mới nên cân nhắc các kênh có lợi suất cao hơn nhưng biến động hơn.