Dang tai trang...
Dang tai trang...
Vay vốn
Mức phí, cách tính và ví dụ thực tế 2026
Tính đúng chi phí tất toán sớm tại MBBank để không mất thêm tiền không đáng.
MBBank áp dụng phí phạt tất toán sớm tùy từng sản phẩm:
Lưu ý: Các mức phí tất toán trước hạn trên chỉ mang tính tham khảo, có thể khác nhau tùy sản phẩm vay, kỳ hạn và thay đổi theo từng thời kỳ do MBBank điều chỉnh. Vui lòng tra cứu biểu phí/lãi suất chính thức mới nhất trên website/app hoặc liên hệ trực tiếp MBBank trước khi quyết định. Số liệu tham khảo, cập nhật lần cuối: 29/07/2026 — vui lòng đối chiếu với biểu phí/lãi suất hiện hành của ngân hàng trước khi quyết định.
Phí phạt = Dư nợ gốc còn lại × Tỷ lệ phạt
Tổng tất toán = Dư nợ gốc + Lãi phát sinh + Phí phạt
Nếu lãi tiết kiệm > chi phí tất toán → có lợi khi tất toán sớm.
Hai ví dụ trên dùng số ước tính tròn để dễ hình dung. Dưới đây là cách tính chính xác dư nợ gốc còn lại theo phương pháp dư nợ giảm dần (PMT), giúp bạn đối chiếu sát hơn với sao kê thực tế của MBBank.
Vay tín chấp 200 triệu, 36 tháng, lãi 15%/năm, tất toán sau tháng 15
Vay mua nhà 1 tỷ, 180 tháng (15 năm), lãi 9%/năm, tất toán sau 24 tháng
Số liệu này gần khớp với ví dụ ước tính ở trên (dư nợ ~940 triệu, phí ~18,8 triệu) — chênh lệch nhỏ do làm tròn. Số dư nợ tất toán chính xác luôn cần lấy trực tiếp từ MBBank tại ngày dự kiến thanh toán vì lãi tính theo ngày thực tế.
Với khoản vay mua nhà 1 tỷ, lãi 9%/năm, còn 13 năm (156 tháng) sau khi đã trả 24 tháng, nếu tất toán ngay bây giờ:
Kết luận: trong ví dụ này, tất toán sớm vẫn có lợi rõ rệt vì lãi suất vay (9%/năm) cao hơn đáng kể lãi suất gửi tiết kiệm (5,5%/năm), và phí phạt chỉ chiếm một phần nhỏ so với lợi ích tích lũy trong nhiều năm còn lại của khoản vay.
Mức phí tất toán trước hạn của MBBank (1–3% tùy sản phẩm) nằm trong khoảng phổ biến trên thị trường. Bạn có thể tham khảo thêm biểu phí của VPBank và Techcombank để so sánh trước khi quyết định vay mới hoặc đảo nợ, vì chênh lệch phí phạt giữa các ngân hàng có thể ảnh hưởng đáng kể đến quyết định đảo nợ nếu lãi suất nơi khác thấp hơn.
Bảng dưới đây minh họa mức phí phạt ở các mốc dư nợ khác nhau với tỷ lệ phí phổ biến 2%, giúp bạn ước lượng nhanh trước khi liên hệ MBBank xin số dư tất toán chính xác:
| Dư nợ gốc còn lại | Phí phạt (1%) | Phí phạt (2%) | Phí phạt (3%) |
|---|---|---|---|
| 100 triệu | 1.000.000đ | 2.000.000đ | 3.000.000đ |
| 300 triệu | 3.000.000đ | 6.000.000đ | 9.000.000đ |
| 500 triệu | 5.000.000đ | 10.000.000đ | 15.000.000đ |
| 1 tỷ | 10.000.000đ | 20.000.000đ | 30.000.000đ |
Bảng chỉ mang tính tham khảo nhanh với tỷ lệ phí cố định giả định; thực tế MBBank áp dụng tỷ lệ phí giảm dần theo số năm đã vay (thường 2–3% năm đầu, giảm còn 1% hoặc miễn phí sau năm thứ 3), nên cần đối chiếu hợp đồng vay cụ thể của bạn.
Tất toán trước hạn có cần báo trước cho MBBank không?
Không bắt buộc theo luật, nhưng nên liên hệ trước ít nhất 1–2 ngày làm việc để MBBank chuẩn bị số dư tất toán chính xác và tránh sai lệch số tiền cần nộp do lãi phát sinh theo ngày.
Có thể tất toán một phần thay vì toàn bộ khoản vay không?
Có, nhiều sản phẩm vay tại MBBank cho phép trả bớt gốc (partial prepayment). Phí phạt khi đó chỉ tính trên phần trả bớt, không phải toàn bộ dư nợ, giúp giảm chi phí nếu bạn chỉ có một phần tiền nhàn rỗi thay vì đủ để tất toán hết.
Sau khi tất toán, hồ sơ vay có bị ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?
Tất toán đúng hoặc sớm hơn hạn đều được CIC ghi nhận tích cực, không gây ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng. Ngược lại, đây là yếu tố có lợi khi bạn có nhu cầu vay mới trong tương lai.
Nếu lý do tất toán là để chuyển sang khoản vay lãi suất thấp hơn ở ngân hàng khác (chứ không phải trả hết bằng tiền nhàn rỗi), cần so sánh tổng chi phí đảo nợ với lợi ích lãi suất mới. Ví dụ với khoản vay mua nhà 1 tỷ, dư nợ còn 930,8 triệu, nếu ngân hàng mới chào lãi 7,5%/năm thay vì 9%/năm hiện tại của MBBank:
Trong ví dụ này, riêng năm đầu tiên chi phí đảo nợ (khoảng 21,4–23,3 triệu) vẫn cao hơn lãi tiết kiệm được (13,9 triệu), nhưng vì chênh lệch lãi suất 1,5%/năm sẽ lặp lại mỗi năm còn lại của kỳ hạn (13 năm), tổng lợi ích cộng dồn qua nhiều năm sẽ vượt xa chi phí đảo nợ một lần. Đây là lý do đảo nợ thường có lợi cho các khoản vay dài hạn còn nhiều năm, trong khi tất toán bằng tiền nhàn rỗi phù hợp hơn khi không có ý định vay tiếp.
Nhìn chung, dù chọn tất toán hay đảo nợ, nguyên tắc cốt lõi vẫn là so sánh đầy đủ chi phí một lần (phí phạt, phí thẩm định) với lợi ích tích lũy theo thời gian, thay vì chỉ nhìn vào con số phí phạt trước mắt.