Chi phí đáo hạn ngân hàng 2026

Đáo hạn ngân hàng là gì?

Khi khoản vay ngân hàng đến hạn mà chưa có tiền trả, nhiều người chọn cách đáo hạn: mượn vốn ngắn hạn (từ cá nhân, tổ chức, hoặc công ty dịch vụ tài chính) để tất toán khoản vay cũ, sau đó vay lại ngân hàng trong chu kỳ mới để hoàn trả số tiền đã mượn.

Đây là giải pháp phổ biến trong lĩnh vực BĐS và kinh doanh, nhưng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu không chuẩn bị kỹ.

Chi phí đáo hạn ngân hàng gồm những gì?

• Phí dịch vụ đáo hạn: 0,5–1,5% giá trị khoản vay (trả cho bên cung cấp vốn đáo hạn)
• Lãi vốn ngắn ngày: tiền lãi trong 1–5 ngày sử dụng vốn đáo hạn, thường 3–7%/tháng
• Phí gia hạn hợp đồng vay: một số ngân hàng thu phí gia hạn 0,1–0,3% khi làm hợp đồng mới
• Chi phí công chứng lại: nếu cần ký hợp đồng thế chấp mới

Ví dụ thực tế: Đáo hạn khoản vay 1 tỷ đồng

• Khoản vay đến hạn: 1.000.000.000 đồng
• Phí dịch vụ đáo hạn 1%: 10.000.000 đồng
• Lãi vốn 3 ngày (lãi suất 5%/tháng): 1.000.000.000 × 5% / 30 × 3 = 5.000.000 đồng
• Phí gia hạn hợp đồng 0,2%: 2.000.000 đồng
• Tổng chi phí đáo hạn: ~17.000.000 đồng

Bảng chi phí đáo hạn theo quy mô khoản vay

Rủi ro của đáo hạn ngân hàng

• Ngân hàng từ chối giải ngân lại: sau khi đã dùng tiền tất toán khoản cũ, nếu hồ sơ bị từ chối, bạn không còn tiền trả cho bên cho mượn → có thể mất tài sản thế chấp
• Chi phí cao hơn dự tính: lãi suất vốn đáo hạn ngắn ngày trên thị trường tự do rất cao
• Rủi ro pháp lý: một số hình thức đáo hạn không được công nhận, dễ bị lừa đảo

Khi nào nên và không nên đáo hạn?

Nên đáo hạn khi:

• Đã được ngân hàng xác nhận sẽ giải ngân lại trong ngày
• Khoản vay có tài sản thế chấp tốt, hồ sơ đủ điều kiện gia hạn
• Chi phí đáo hạn thấp hơn chi phí vay mới hoặc bán tài sản

Không nên đáo hạn khi:

• Chưa có xác nhận rõ ràng từ ngân hàng về việc cho vay tiếp
• Tình hình tài chính không ổn định, không đảm bảo trả được
• Lãi suất vốn đáo hạn quá cao, chi phí vượt lợi ích