Thấu Chi (Overdraft) Là Gì?
Thấu chi là hạn mức tín dụng gắn với tài khoản thanh toán, cho phép bạn chi tiêu hoặc rút tiền vượt số dư tài khoản đến một mức giới hạn nhất định. Khác với vay thông thường, thấu chi tính lãi theo ngày trên số tiền thực tế đã sử dụng — không dùng thì không tính lãi.
Trước khi dùng thấu chi, hãy so sánh với lãi suất vay thông thường của ngân hàng để chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu.
Công Thức Tính Lãi Thấu Chi
Lãi thấu chi = Số tiền đã dùng × Lãi suất năm / 365 × Số ngày dùng
Ví Dụ Tính Lãi Thấu Chi
Bạn dùng thấu chi 5 triệu đồng trong 10 ngày, lãi suất 14,4%/năm:
- Lãi/ngày = 5.000.000 × 14,4% / 365 = 1.973đ/ngày
- Tổng lãi 10 ngày = 1.973 × 10 = 19.730đ
Rất thấp so với tiện lợi — nhưng nếu để quá lâu (30–60 ngày), lãi sẽ tích lũy đáng kể.
Bảng Lãi Theo Số Ngày Dùng (5 triệu, lãi 14,4%/năm)
| Số ngày dùng | Tiền lãi phải trả |
|---|---|
| 3 ngày | 5.920đ |
| 7 ngày | 13.808đ |
| 15 ngày | 29.589đ |
| 30 ngày | 59.178đ |
| 60 ngày | 118.356đ |
| 90 ngày | 177.534đ |
So Sánh Lãi Suất Thấu Chi Các Ngân Hàng 2026
| Ngân hàng | Lãi suất thấu chi/năm | Hạn mức tối đa | Ghi chú |
|---|---|---|---|
| Vietcombank | 10,8–14,4% | 200 triệu | Cần tài sản bảo đảm hoặc lương chuyển khoản |
| BIDV | 10,8–14,4% | 200 triệu | Ưu tiên cán bộ nhà nước |
| Techcombank | 12–15,6% | 150 triệu | Linh hoạt hồ sơ |
| MBBank | 10,8–14,4% | 100 triệu | Ưu đãi quân nhân, công chức |
| VPBank | 14,4–18% | 100 triệu | Dễ duyệt, lãi cao hơn |
| TPBank | 12–16,8% | 100 triệu | Xét online nhanh |
| ACB | 12–15,6% | 150 triệu | Tốt cho cán bộ có lương qua ACB |
| Agribank | 10,8–13,2% | 100 triệu | Ưu đãi khu vực nông thôn |
Thấu Chi vs Thẻ Tín Dụng — Chọn Cái Nào?
| Tiêu chí | Thấu Chi | Thẻ Tín Dụng |
|---|---|---|
| Lãi suất | 10,8–18%/năm từ ngày đầu | 0% nếu trả đủ trong kỳ; 24–36%/năm nếu không |
| Rút tiền mặt | ✅ Rút trực tiếp | ❌ Phí rút tiền mặt cao (1–3%) |
| Kỳ miễn lãi | ❌ Không có | ✅ 45–55 ngày |
| Phù hợp | Cần tiền mặt gấp, ngắn hạn 1–15 ngày | Chi tiêu mua sắm, trả đúng kỳ |
| Ảnh hưởng CIC | Có ghi nhận | Có ghi nhận |
Nếu bạn chưa có thẻ tín dụng, xem thẻ tín dụng miễn phí thường niên — thường tiết kiệm hơn thấu chi nếu trả đúng kỳ.
Khi Nào Nên & Không Nên Dùng Thấu Chi
✅ Nên Dùng Khi
- Cần tiền mặt gấp 1–7 ngày, biết chắc sẽ có tiền trả ngay
- Lương sắp về nhưng cần chi trước vài ngày
- Tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụng (phí cao hơn thấu chi)
- Chi phí khẩn cấp nhỏ, không muốn làm hồ sơ vay mới
❌ Không Nên Dùng Khi
- Không chắc khi nào có tiền trả — lãi tích lũy nhanh
- Muốn dùng dài hạn (Lớn hơn 30 ngày) — nên vay tiêu dùng lãi thấp hơn
- Đã có nợ xấu CIC — xử lý nợ xấu trước khi dùng thêm sản phẩm tín dụng
- Dùng để trả nợ khác — vòng xoáy nợ nguy hiểm
Kết Luận
Thấu chi là công cụ tài chính hữu ích khi dùng đúng mục đích — ngắn hạn, biết chắc khả năng trả. Lãi rất thấp nếu dùng 1–7 ngày, nhưng tích lũy đáng kể nếu để lâu. Luôn theo dõi lãi suất ngân hàng mới nhất và so sánh với các sản phẩm vay khác trước khi quyết định sử dụng thấu chi dài hạn. Và nhớ kiểm tra khả năng tài chính tổng thể trước khi tăng thêm bất kỳ khoản nợ nào.