Tính Lãi Kép (Compound Interest)

Tính tăng trưởng tài sản với lãi kép — khi lãi được nhập vào vốn để sinh lãi tiếp. Khám phá sức mạnh của lãi kép theo thời gian.

Công cụ tính lãi kép

Số tiền ban đầu *

VNĐ

Lãi suất / năm *

Thời gian đầu tư *

năm

Chu kỳ ghép lãi

Ví dụ sức mạnh lãi kép — 100 triệu × 7%/năm

10 năm

196,7 triệu

96,7 triệu lãi

Gần gấp đôi vốn

20 năm

386,9 triệu

286,9 triệu lãi

Gần gấp 4 lần vốn

30 năm

761,2 triệu

661,2 triệu lãi

Gần 7,6 lần vốn

* Tính theo lãi kép hàng năm (annual compounding). Chưa tính lạm phát.

Công thức lãi kép

A = P × (1 + r/n)^(n×t)

A = Tổng tài sản sau t năm

P = Vốn gốc ban đầu

r = Lãi suất năm (dạng thập phân, ví dụ 7% = 0,07)

n = Số lần ghép lãi trong 1 năm (năm=1, quý=4, tháng=12, ngày=365)

t = Thời gian đầu tư (năm)

So sánh kênh đầu tư tận dụng lãi kép tại Việt Nam

Kênh đầu tư	Lãi suất/năm	Rủi ro	Ghi chú
Tiết kiệm ngân hàng (12 tháng)	5–7%	Rất thấp	Lãi kép khi tái tục tự động
Trái phiếu chính phủ	5–6%	Thấp	Định kỳ 2–5 năm
Quỹ trái phiếu (bond fund)	6–9%	Thấp–Trung bình	Lãi kép tự động qua NAV
Quỹ mở cổ phiếu	10–15%*	Cao	Lợi nhuận biến động theo thị trường
Cổ phiếu tái đầu tư cổ tức	8–12%*	Cao	Cần chọn doanh nghiệp cẩn thận
BĐS cho thuê	5–9% yield	Trung bình	Cộng thêm tăng giá tài sản

* Lợi nhuận lịch sử không đảm bảo lợi nhuận tương lai. Cổ phiếu và quỹ có thể lỗ trong ngắn hạn.

Quy tắc 72 — gấp đôi tiền mất bao lâu?

5%/năm

~14,4 năm

để gấp đôi

7%/năm

~10,3 năm

để gấp đôi

10%/năm

~7,2 năm

để gấp đôi

12%/năm

~6 năm

để gấp đôi

Bước tiếp theo để bắt đầu tích lũy

So sánh lãi suất tiết kiệm

Tìm ngân hàng lãi cao nhất để tối đa hóa lãi kép ngay từ đầu

Xem ngay

Mô phỏng đầu tư định kỳ DCA

Đầu tư đều mỗi tháng kết hợp lãi kép — công thức tiết kiệm thực tế nhất

Xem ngay

Tính lợi suất thực sau lạm phát

Lãi 7% nghe hay nhưng lạm phát 4% thì thực lãi chỉ còn ~3%

Xem ngay

Câu hỏi thường gặp

Lãi kép là gì? Khác lãi đơn thế nào?▼

Lãi đơn: chỉ tính lãi trên vốn gốc ban đầu. Lãi kép: lãi được cộng vào vốn định kỳ, kỳ tiếp theo tính lãi trên cả vốn + lãi cũ. Ví dụ: 100 triệu, lãi 10%/năm, 10 năm. Lãi đơn: nhận 100 triệu lãi. Lãi kép hàng năm: tổng tài sản 259 triệu (lãi 159 triệu). Lãi kép hàng tháng: 270 triệu (lãi 170 triệu).

Quy tắc 72 trong lãi kép là gì?▼

Quy tắc 72: thời gian gấp đôi tài sản (năm) ≈ 72 ÷ lãi suất năm (%). Ví dụ: lãi suất 8%/năm → tiền gấp đôi sau 72÷8 = 9 năm. Lãi 6%/năm → gấp đôi sau 12 năm. Lãi 12%/năm → gấp đôi sau 6 năm. Quy tắc này chính xác với lãi suất 6-10%/năm.

Tại sao tần suất ghép lãi quan trọng?▼

Lãi ghép càng thường xuyên (tháng > quý > năm), lãi suất thực (EAR) càng cao. Ví dụ lãi suất danh nghĩa 12%/năm: ghép hàng năm → EAR 12%; ghép hàng tháng → EAR 12,68%; ghép hàng ngày → EAR 12,75%. Khi so sánh sản phẩm tài chính, cần quy về cùng tần suất ghép lãi.

Đầu tư gì để tận dụng lãi kép tại Việt Nam?▼

Các kênh phổ biến: (1) Quỹ mở cổ phiếu — tăng trưởng lịch sử 12-15%/năm dài hạn, rủi ro cao; (2) Cổ phiếu cổ tức tái đầu tư — 8-12%/năm; (3) Tiết kiệm tự động tái đầu tư — 5-7%/năm, an toàn; (4) Bất động sản cho thuê — yield 4-8%/năm + tăng giá. Đa dạng hóa là chìa khóa.

Lạm phát ảnh hưởng thế nào đến lãi kép?▼

Lãi suất thực = Lãi suất danh nghĩa − Lạm phát. Nếu tiết kiệm được 7%/năm nhưng lạm phát 4%, lãi suất thực chỉ còn ~3%. Để bảo toàn và tăng sức mua, cần chọn kênh có lãi suất danh nghĩa cao hơn lạm phát ít nhất 3-5%. Đây là lý do đầu tư chứng khoán dài hạn vẫn được ưa chuộng hơn tiết kiệm ngân hàng.

Bắt đầu sớm quan trọng thế nào so với số tiền ban đầu?▼

Thời gian quan trọng hơn số tiền ban đầu. Ví dụ: đầu tư 5 triệu/tháng từ năm 25 tuổi với lãi 10%/năm → đến 55 tuổi có khoảng 11,3 tỷ. Bắt đầu năm 35 tuổi với cùng khoản và lãi suất → chỉ có 3,8 tỷ. Chờ thêm 10 năm giảm kết quả đến gần 3 lần.

Lãi tiết kiệm rút trước hạn

Tính tiền nhận khi rút sổ sớm

Tính ngay

Lợi suất thực sau lạm phát

Lãi kép thực sự tăng bao nhiêu sức mua

Tính ngay

✍️ Thông tin biên tậpCập nhật: 06/2026

Biên soạn

Trần Văn Minh

Biên tập viên nội dung tài chính

Biên soạn nội dung tài chính cá nhân, lãi suất và công cụ tính toán. Đối chiếu dữ liệu từ NHNN, BTTTT và cổng thông tin Chính phủ.

Rà soát chuyên môn

Lê Thị Hồng Nhung

Chuyên gia ngân hàng & tín dụng

Rà soát nội dung về lãi suất vay, tiết kiệm và sản phẩm ngân hàng. Đối chiếu số liệu theo công bố chính thức từng ngân hàng và NHNN.

6+ năm kinh nghiệm

Lưu ý: Nội dung mang tính tham khảo và giáo dục. Không thay thế tư vấn tài chính, pháp lý hoặc thuế cá nhân từ chuyên gia được cấp phép. Số liệu lãi suất, mức đóng BHXH và quy định thuế có thể thay đổi — hãy xác nhận tại cơ quan hoặc tổ chức có thẩm quyền trước khi quyết định.

Dang tai trang...

So sánh kênh đầu tư tận dụng lãi kép tại Việt Nam

Kênh đầu tư	Lãi suất/năm	Rủi ro	Ghi chú
Tiết kiệm ngân hàng (12 tháng)	5–7%	Rất thấp	Lãi kép khi tái tục tự động
Trái phiếu chính phủ	5–6%	Thấp	Định kỳ 2–5 năm
Quỹ trái phiếu (bond fund)	6–9%	Thấp–Trung bình	Lãi kép tự động qua NAV
Quỹ mở cổ phiếu	10–15%*	Cao	Lợi nhuận biến động theo thị trường
Cổ phiếu tái đầu tư cổ tức	8–12%*	Cao	Cần chọn doanh nghiệp cẩn thận
BĐS cho thuê	5–9% yield	Trung bình	Cộng thêm tăng giá tài sản

* Lợi nhuận lịch sử không đảm bảo lợi nhuận tương lai. Cổ phiếu và quỹ có thể lỗ trong ngắn hạn.

Câu hỏi thường gặp

Lãi kép là gì? Khác lãi đơn thế nào?▼

Quy tắc 72 trong lãi kép là gì?▼

Tại sao tần suất ghép lãi quan trọng?▼

Đầu tư gì để tận dụng lãi kép tại Việt Nam?▼

Lạm phát ảnh hưởng thế nào đến lãi kép?▼

Bắt đầu sớm quan trọng thế nào so với số tiền ban đầu?▼