Gửi ngắn hạn hay dài hạn: nên chọn loại nào?

Không có kỳ hạn nào tốt cho mọi trường hợp. Chọn ngắn hạn hay dài hạn phụ thuộc vào mục tiêu dòng tiền và mức độ chấp nhận khóa vốn của bạn.

Khác nhau giữa gửi ngắn hạn và dài hạn

Tiêu chí	Ngắn hạn (1-6 tháng)	Dài hạn (12-24 tháng)
Thanh khoản	Cao hơn	Thấp hơn
Lãi suất	Thường thấp hơn	Thường cao hơn
Rủi ro rút trước hạn	Dễ xử lý hơn	Thiệt hại lãi lớn hơn
Phù hợp	Quỹ dự phòng, kế hoạch ngắn	Tiền nhàn rỗi ổn định

Ví dụ minh họa với 200 triệu

Giả sử:

• Kỳ hạn 6 tháng: 5.0%/năm
• Kỳ hạn 12 tháng: 5.8%/năm

Phương án	Tiền lãi ước tính
200 triệu gửi 6 tháng	5.000.000 đ
200 triệu gửi 12 tháng	11.600.000 đ

Dài hạn thường cho lợi nhuận cao hơn, nhưng đổi lại là ít linh hoạt.

Nên chọn ngắn hạn khi nào?

• Có khả năng cần tiền trong vài tháng tới.
• Thu nhập hoặc kế hoạch tài chính chưa ổn định.
• Muốn theo dõi thị trường để tái cơ cấu kỳ hạn linh hoạt.

Nên chọn dài hạn khi nào?

• Chắc chắn chưa cần dùng số tiền đó trong 1-2 năm.
• Muốn khóa lãi suất tốt hơn.
• Ưu tiên tối đa lợi nhuận thay vì linh hoạt rút tiền.

Gợi ý chiến lược cân bằng

Bạn có thể chia tiền thành 2 phần:

• 30% gửi ngắn hạn để dự phòng.
• 70% gửi dài hạn để tối ưu lãi.

Trước khi chốt kỳ hạn, nên xem bảng lãi suất ngân hàng và thử nhiều kịch bản tại công cụ tính lãi tiết kiệm.